На поиски выгодных и быстрых кредитов я отправилась не одна, а с и.о. руководителя НГОО «Центр защиты прав потребителей» Светланой ШЕНДРИКОВОЙ. Та согласилась комментировать все тонкости, которые, возможно, попытаются скрыть от заемщика кредитные организации, и остеречь от подводных камней «выгодного» кредитования.

Мы решаем действовать как и любой потребитель, ищущий легких денег, то есть просто идем по улице и ориентируемся на яркие и многообещающие вывески. Первый рекламный щит, который попадается нам на пути на улице Исаева, гласит: «Помощь в получении кредита». Далее следует телефон. Звоним, и нам сразу же предлагают весьма странную схему получения денег.

– Вы подходите к магазину «М.Видео» на проспекте Дзержинского, наш сотрудник вас встречает и провожает в магазин. Там он помогает оформить товарный кредит на приобретение какой угодно техники, в любом случае, на руки вы эту технику не получаете. Мы сразу же в магазине выкупаем ее у вас за 60 процентов от ее стоимости.

– То есть, если я оформлю кредит на телевизор стоимостью сто тысяч рублей, на руки от ваших сотрудников получу 60 тысяч? – уточняю у абонента на другом конце провода. – А выплатить банку мне придется сто тысяч плюс проценты по кредиту?

– Совершенно верно, – слышу в ответ. – Надумаете, звоните.

Минуты две мы с сотрудником «Центра защиты прав потребителей» отходим от такого «выгодного предложения» и звоним в «02». Там благодарят за предоставленную информацию и просят сообщить телефончик, по которому мы звонили. С удовольствием продиктовав номер, мы идем дальше. Может, в следующем месте повезет больше?

Напротив ЗАГСа на проспекте Дзержинского нас привлекает надпись «Займ за 5 минут». Мы заходим в компанию, именуемую «РосДеньги», и интересуемся условиями кредитования.

- Мы кредиты не выдаем, мы выдаем быстрые займы, – поправляет меня консультант. – Суммы займов – от 10 до 20 тысяч рублей. Срок сделки – 7-17 дней. В день заемщик платит 2 процента от взятой суммы.

– Это сколько же процентов годовых получается? – Уточняем мы.

– Получается 732 процента годовых, – спокойно отвечает девушка.

– Сколько-сколько? – Мы присаживаемся на стулья, потому как, если честно, ноги подкашиваются от такой информации не только у меня, но и у видавшего виды специалиста. – И что, у вас эти займы хоть кто-то берет?

– Отбоя нет, – заявляет консультант. – Есть люди, которым нужны деньги срочно, например, за сессию заплатить или родственника похоронить. Были и такие. Берете 20 тысяч, через 17 дней возвращаете 26 800 рублей. А что делать, если ситуация безвыходная? Вы на нас так не смотрите, мы здесь сами – работники наемные, не мы эти условия придумывали, но нам свои семьи тоже как-то кормить надо.

– Обязательно! И прописываем эту цифру – 732 процента годовых. И договор напечатан не мелким шрифтом, а 12-ым «вордовским», как того требует Закон о защите прав потребителей. Мы ничего не нарушаем, – резюмирует консультант, подарив нам на память бланк договора.

После изучения договора задалась вопросом – а на каком основании некое ООО выдает гражданам займы? Имеет ли оно на это право?

– ООО имеет право выдавать займы физическим лицам, руководствуясь нормами главы 42 Гражданского Кодекса РФ, – поясняет Светлана Шендрикова. – Более того, консультант не зря поправила вас, что они выдают не кредиты, а займы. Дело в том, что если бы компания выдавала кредиты, ее деятельность попадала бы под Закон «О банках и банковской деятельности». А это повлекло бы за собой обязательное лицензирование. Иными словами, пришлось бы организовывать настоящий банк. Владельцам микрофинансовых компаний лишняя головная боль не нужна. Выдавая займы, они являются теми же ломбардами, только те хотя бы залог берут в виде сдаваемых в ломбард телефонов, колец и прочих вещей. А подобные микрофинансовые центры не подкрепляют займы никаким залогом, поэтому и риск невозврата у них колоссальный, что сказывается на процентах.

Также Светлана Валентиновна рассказала, что на данный момент никаких законов, регулирующих деятельность микрофинансовых центров, не существует вообще. Однако Минфин России уже опубликовал на своем официальном сайте проект федерального закона, в котором для них определены размеры штрафов за нарушения, а также ужесточены правила по раскрытию информации для заемщиков. Эксперты надеются, что закон начнет действовать уже с 2013 года. А пока – читайте договор внимательно.

В поисках выгодных займов, которых мы пока в городе так и не обнаружили, мы набрели на выносной уличный штендер с надписью «Бесплатная помощь в возврате комиссий по кредиту и прочие бесплатные юридические услуги по защите прав потребителей». Как бесплатные? А в чем выгода для юристов компании?

Ответы на эти вопросы нам дали сами юристы Общественного объединения «Защита прав потребителей в Краснодарском крае», к которым мы поднялись на третий этаж гостиницы «Черноморской» в офис №68.

– Согласно Закону о защите прав потребителей, при положительном решении суда в пользу истца ответчик обязан возместить ему заявленную сумму, плюс к этому – выплатить ему еще 50 процентов от данной суммы. Так вот, от этих дополнительных пятидесяти процентов мы имеем 25.

– Живете, я так понимаю, неплохо. В смысле, дел у вас предостаточно? – показываю я на гору бумаг на столах офиса и еще одну большую бумажную кипу на диване.

– Людей обращается к нам очень много, из зала суда, можно сказать, не выходим. А ведь мы в Новороссийске работаем всего третий месяц. В основном заемщики требуют у банков вернуть им незаконно взятую комиссию за открытие и ведение ссудных счетов, – консультирует нас юрист общественного объединения. – Если хотите взять кредит, договорчик к нам принесите, мы подскажем, где что-то не так.

На следующей вывеске, которая нас привлекает после прощания с защитниками прав потребителей, значится «Пункт выдачи кредитов». Заходим и оказываемся у стойки банковского консультанта, который рассказал об условиях кредитования в данной организации.

Если заемщику нужна сумма до 100 тысяч рублей, мы предлагаем ему кредитную карту. Для этого заполняем заявку с его паспортными данными, отправляем на проверку в головной офис и ждем результатов, которые приходят за день-два. Бывает, заемщикам отказывают из-за не совсем положительной кредитной истории. Процент по кредиту у нас невысокий, от 16 процентов годовых, поэтому всем подряд кредиты не выдаем,– поясняют консультанты.

Деньги на руки не выдаются, а зачисляются на карту, с которой кредит единовременно снимается, а потом частями гасится на протяжении всего срока кредитования. Снять с такой карты повторно уже ничего нельзя.

Там же мне предложили оформить автокредит для девушек под 17,5 процента годовых без оформления КАСКО. Мужчинам же автокредит без КАСКО выливался здесь в 27,5 процента годовых. Хотя, наверное, логичнее было бы сделать наоборот? Но банку виднее.

По данным Центробанка, средняя сумма микрозайма в 2011 году у микрофинансового центра составила 20-30 тысяч рублей, а у банков – 150-200 тысяч рублей. Общий объем кредитов населению по России в прошлом году составил 6,6 трлн. рублей, а общий российский портфель микрозаймов – лишь 35 млрд. рублей.

Согласно информации сайта http://vsezaimi.ru, займы от микрофинансовых организаций (МФО) пока не пользуются ажиотажным спросом. Опыт сотрудничества с МФО имеют всего лишь 1,6 процента россиян.

Лина ГРИЦЕНКО.